複利と平均回帰性の力は絶大!時間を味方にするインデックス長期投資が強い理由

こんにちは、投資ブロガー藤奈です

今回は、なぜ長期運用する程インデックス投資は強くなるのか、その理由と運用のシミュレーションをしたいと思います。

インデックス投資に興味がある

インデックス投資が人気の理由を知りたい

このように思っている方は、ぜひ読んでみてください!

長期間運用するほど利益が出やすくなる!複利の力をシミュレーション

インデックス投資が長期間運用する程強くなる理由は、まず複利の力があります。

複利とは、預金や投資信託といった金融商品によって生じた利息を元金に入れて計算する方法です。利息を含めずに計算する方法は、単利と言います。

例えば、100万円で購入したインデックスファンドで、1年後に5万円の利益が出たとします。この場合、運用利率は5%となります。

その利益でさらにインデックスファンドを買い増しすると、2年目は105万円でインデックスファンドを運用することになります。これが複利です。

100万円を年率5%で運用していくと、以下のようになります。

単利複利
3年105万円116万円
10年150万円163万円
100年600万円1億3150万円

複利と単利は、最初こそ大きな差はありませんが、運用期間が長くなるほど大きな存在感を示すことになります。

相場は平均値に収束する!平均回帰性とは?

新型コロナウイルスの世界中の蔓延によって、世界経済は大きく減速し、株と為替などが大暴落しました。しかし、相場には平均回帰性という性質があります。

平均回帰性とは、相場が平均値に戻ろうとする性質のことです。上がっても下がっても、長期的にみると、平均値に戻るということです。

世界経済の平均値とは、3~4%の上昇を意味しています。今は大きく下がっていますが、下がり続ける相場はありません。いつしか平均値=3~4%の上昇に戻ると予想されます。

世界経済が成長すれば、金融市場も成長します。その利益を見込み、平均的な利益を狙うのがインデックス投資です。

世界経済が成長する2つの理由

「世界経済が縮小して、マイナス成長になる可能性があるのでは?」と思う方もいると思います。

投資の世界に絶対はありませんが、マイナス成長になる可能性よりも世界経済は成長する可能性の方がはるかに高いのです。

なぜ世界経済は成長する可能性の方が高いのでしょうか?

まずは、世界人口の増加が挙げられます。総務省統計の発表では、2100年まで世界人口は緩やかに増加していく予想です。

人口が増加すると、経済も広がっていきます。つまり、世界経済の成長が続くというわけです。

2つ目の理由は、わたしたちを取り巻く資本主義は拡大し続ける仕組みだからです。資本主義について、少し説明したいと思います。

資本主義とは、お金を中心にして成り立つ社会のことです。ブリタニカ国際大百科事典によると、「資本主義とは、労働力を承認化し、剰余労働を剰余価値とすることによって資本の自己増殖を目指し、資本蓄積を最上位におく社会システム」とされています。

簡単に説明してしまうと、働くことでお金が稼げる仕組みを基にして、資本家・企業・労働者・資本家…というようにお金を回っていくことで、お金が増えていく社会が資本主義です。

ほとんどの国は資本主義国家なので、わたしたちはお金から逃れられない、お金を中心とした社会で生きていることになります。

お金の代替が生まれたり、資本主義+α主義が生まれるかもしれませんが、資本主義が完全に崩壊することはないと思います。なぜなら、資本主義は人間の欲求を原動力にしているからです。

人間はさまざまな欲望を持つ生き物です。「〇〇がほしい」「豊かになりたい」「幸せになりたい」と思っています。

その欲求を満たすためには、大なり小なりお金が必要になります。そうなると、資本家・企業・労働者・資本家…というようにお金が回っていき、資本主義はさらに拡大していくのです。

運用期間が長くなるほど、インデックス投資が強くなる理由

世界人口が増加していくこと、資本主義は拡大していく仕組みであること。

相場は平均回帰性で平均値(3~4%の世界経済の成長)に戻る性質があること。

これらのことから推測すると、長期的に見ると今後も世界経済は成長していく可能性が高いと言えます。

世界経済の成長=金融市場の成長ということなので、インデックスファンドの投資信託の基準価格は今後も上昇する可能性が高いのです。

複利の力も合わさるので、運用期間が長くなるほど、インデックス投資は強くなるのです。

インデックス投資おすすめの本

インデックス投資について、本で勉強したい方もいると思います。わたしは水瀬ケンイチさんの「お金は寝かせて増やしなさい」がおすすめです!

こちらの本は、長年積立インデックス投資をしておられる水瀬さんが、インデックス投資に関する知識や考え方、アセットアロケーション、データなどをまとめられた本です。

インデックス投資のバイブル本として有名なので、読んだことがない方は、ぜひ読んでみてください。

最後までご覧いただき、ありがとうございました

ABOUT US

アバター

関西地方在住のアラサーパート主婦です

投資はリスクのあるお金の増やし方なので、まずは副業で収入を増やすことを目標にしています。

副業×投資で0円から100万円まで資金を増やした体験談を基に、副業と投資について情報を発信しています!